כל ישראלי צריך לחשוב כבר היום על החיים שלו בשנים שאחרי היציאה משוק העבודה, בהן ההכנסה שלו צפויה מן הסתם להפוך לקטנה הרבה יותר. תכניות חיסכון, על סוגיהן השונים, הופכות בתנאים האלה לדרישת חובה של ממש. רצוי שכל אדם יחשוב על החיסכון שלו מוקדם ככל האפשר, ויבחר בתכנית שמתאימה לצרכים שלו – בהווה ובעתיד – כמו כפפה ליד.
ביטוחי מנהלים (שלמרות שמם ממש לא מיועדים כיום למנהלים בלבד) הפכו עם השנים להיות צורת חיסכון נפוצה ביותר, המציעה מספר יתרונות ביחס לאפיקי חיסכון אחרים. הנה כל מה שחשוב שתדעו עליה, דגשים בבחירה נכונה ומספר טיפים מועילים.
המאפיינים של ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים למעשה הוא תכנית משולבת של ביטוח חיים וחיסכון לגיל הפנסיה. ביטוח החיים כאן הוא מסוג ריסק (פיצוי הניתן לשאיריו/למוטבים של המבוטח כאשר הוא נפטר חלילה), כשהוא יכול להוסיף כיסוי נוסף עבור אובדן כושר עבודה עקב פגיעות גופניות, נכויות, מחלות קשות וכן הלאה. לכל ביטוח מנהלים יש את התנאים משלו, אותם צריך לבחון היטב לפני שמחליטים להצטרף אליו. שימו לב שלהבדיל מסוגים אחרים של ביטוחים, כאן רוב התנאים בהסכם הם קבועים לאורך תקופת הביטוח ואינם ברי שינוי.
את ביטוח המנהלים רוכשים לרוב דרך חברות ביטוח, אליהן מועברים התשלומים באופן חודשי – במקרה בו יש לממש את הביטוח החברה היא שתעשה זאת.
